楽天キャッシュ積立は、楽天証券で投資信託を毎月100円から5万円まで買えるキャッシュレス積立です。利用額の0.5％（200円につき1ポイント）が貯まります。楽天カード積立の月10万円とは別枠なので、ポイントを最大化したい人はカード積立10万円とキャッシュ積立5万円を両方設定するのが基本です。
楽天カード積立と楽天キャッシュ積立は、どちらか一方を選ぶものではありません。この記事では両者の違いを確認したうえで、楽天キャッシュ積立5万円分の残高をどう用意するかを別に考えます。2026年8月1日以降は、最初の1万円だけANA Pay・楽天Edyルートで還元を上乗せし、残り4万円は楽天カードから楽天キャッシュへ通常チャージするのが基本です。
※「楽天Edy（ラクテンエディ）」は、楽天グループのプリペイド型電子マネーサービスです。
- ポイント最大化の基本：楽天カード積立を月10万円、楽天キャッシュ積立を月5万円まで併用する
- 楽天カード積立：月10万円まで。還元率はカードの種類と投資信託によって0.5％から2％
- 楽天キャッシュ積立：月5万円まで一律0.5％。カード積立とは別枠で250ポイントを追加できる
- Edy交換上限後：月1万円はANA Pay・楽天Edyルート、残り4万円は楽天カードから通常チャージ
- 対象者限定のあとリボ施策：条件と手数料を確認できる月だけ、通常チャージの一部と入れ替える
- コンビニの楽天ギフトカード：購入額より受取額が3％少ないため、積立残高の調達には使わない
楽天ペイ側では残高の総称を「楽天ペイ残高」へ変更していますが、楽天証券では「楽天キャッシュ（電子マネー）で投信積立」と案内されています。この記事では、検索で定着している「楽天キャッシュ積立」と表記します。
- 楽天キャッシュ積立は月5万円まで0.5％還元
- 楽天キャッシュ積立の設定手順とスケジュール
- 楽天カード積立とは別枠。併用で月15万円までポイント対象
- 楽天キャッシュ積立はチャージ方法次第で0.5％に上乗せできる
- 楽天キャッシュ積立で失敗しやすい点
- 楽天キャッシュ積立のよくある質問
- カード10万円とキャッシュ5万円を併用する
楽天キャッシュ積立は月5万円まで0.5％還元
楽天キャッシュ積立は、事前に用意した楽天キャッシュを楽天証券が引き落とし、指定日に投資信託を買い付ける仕組みです。個別株や米国株の購入には使えません。
| 項目 | 現在の条件 |
|---|---|
| 積立設定額 | 毎月100円から50,000円まで |
| ポイント還元 | 利用額の0.5％。月5万円なら250ポイント |
| 申込締切 | 毎月12日。翌月分から買付 |
| キャッシュ引落日 | 毎月13日から15日のいずれか。翌月の積立額を先に引落し |
| 買付日 | 毎月1日から28日までの任意の日 |
| 対象 | 積立可能な投資信託。特定口座、一般口座、NISAのつみたて投資枠と成長投資枠 |
| 対象外 | 個別株、ETF、楽ラップ、iDeCo、未成年口座、法人口座 |
0.5％はチャージ時ではなく、楽天キャッシュを積立に使った金額に対する還元です。楽天カードのランクやチャージ方法を変えても、この0.5％は変わりません。
楽天ポイントも積立代金に使える
楽天ポイントコースを選んでいれば、楽天キャッシュ積立でも楽天ポイントを利用できます。例えば月5万円の積立に1,000ポイントを使うと、楽天キャッシュから引き落とされるのは49,000円です。
期間限定ポイントは投資に使えません。ポイント利用額と現金相当の楽天キャッシュを混同せず、積立設定一覧で毎月の利用上限を確認してください。
楽天キャッシュ積立の設定手順とスケジュール
設定は、投資するファンドを先に決め、引落方法で楽天キャッシュを選ぶ流れです。翌月から始めたい場合は12日までに完了させます。
- 楽天証券へログインし、積み立てる投資信託を選ぶ
- 「積立設定」を開き、口座区分と毎月の金額を指定する
- 引落方法で「楽天キャッシュ」を選ぶ
- 必要に応じて楽天ポイントの利用額を設定する
- 残高キープチャージを使う場合は、本人名義の楽天カードとキープ額を登録する
- 買付日を1日から28日までの間で選び、内容を確認して設定する
残高キープチャージは、楽天キャッシュが設定額を下回ると不足分を自動で補う機能です。チャージ元に登録できるのは本人名義の楽天カードで、家族カードは使えません。
毎月12日までに設定し、13日から15日の引落しに備える
例えば7月12日までに設定すると、7月13日から15日のいずれかに8月分の楽天キャッシュが引き落とされ、8月1日から28日の指定日に投資信託が買い付けられます。残高を自分で用意する場合は、13日になる前に必要額を入れておくと失敗を避けられます。
残高キープチャージを初めて設定すると、設定時のチャージと、積立用キャッシュを引き落とした後の再チャージが同じ月に発生する場合があります。月5万円の設定なら、カード明細へ合計10万円が載る可能性を見込んでおきましょう。余分に請求されるのではなく、翌月分の残高も先に補われるためです。
楽天カード積立とは別枠。併用で月15万円までポイント対象
楽天カード積立と楽天キャッシュ積立は、上限と決済方法が別です。違いを比べる目的は一方を除外することではなく、カード積立10万円にキャッシュ積立5万円を追加したときのポイントと資金管理を把握することです。
| 比較項目 | 楽天キャッシュ積立 | 楽天カード積立 |
|---|---|---|
| 月額上限 | 5万円 | 10万円 |
| 基本還元 | 一律0.5％ | 0.5％から2％ カードとファンドで変動 |
| 買付日 | 1日から28日まで選択可能 | 1日、8日、12日のいずれか。初回設定時期で決まり、自由には選べない |
| 支払時期 | 前月13日から15日に先払い | 買付後、原則27日にカード代金を口座振替 |
| 併用時の役割 | カード積立とは別に月5万円を追加。Edyなどのチャージ還元も狙える | 毎月の中心となる月10万円。上位カードなら基本還元も高い |
低コスト投信はカードの種類で合計ポイントが変わる
楽天カード積立の還元率は、信託報酬のうち楽天証券が受け取る代行手数料が年率0.4％以上か未満かで分かれます。低コストのインデックスファンドの多くは0.4％未満の区分です。
| 楽天カードの種類 | 代行手数料0.4％未満 | 代行手数料0.4％以上 |
|---|---|---|
| 一般カードなど | 0.5％ | 1％ |
| 楽天ゴールドカード | 0.75％ | 1％ |
| 楽天プレミアムカード | 1％ | 1％ |
| 楽天ブラックカード | 2％ | 2％ |
ポイント最大化ならカード10万円とキャッシュ5万円を両方使う
代行手数料が年率0.4％未満の低コスト投信を、カード積立10万円とキャッシュ積立5万円で買った場合の基本ポイントは次のとおりです。
| 楽天カードの種類 | カード10万円 | キャッシュ5万円 | 月間合計 |
|---|---|---|---|
| 一般カードなど | 500ポイント | 250ポイント | 750ポイント |
| 楽天ゴールドカード | 750ポイント | 250ポイント | 1,000ポイント |
| 楽天プレミアムカード | 1,000ポイント | 250ポイント | 1,250ポイント |
| 楽天ブラックカード | 2,000ポイント | 250ポイント | 2,250ポイント |
一般カードでも両方の上限を使えば、基本ポイントは月750ポイントです。上位カードではカード積立側の還元が上がり、楽天キャッシュ積立の250ポイントがさらに加わります。ANA Pay・楽天Edyルートなどで得られるチャージ側のポイントは、この表の外に上乗せされます。
還元率を上げるためだけに代行手数料の高いファンドを選ぶと、ポイント差より保有コストが大きくなる場合があります。投資先を先に決め、その商品をカード積立とキャッシュ積立へ分けて設定してください。
楽天カード10万円と楽天キャッシュ5万円を併用すると、キャッシュレス決済では月15万円まで積み立てられます。一方、NISAのつみたて投資枠は年120万円です。毎月15万円を12か月すべてつみたて投資枠へ入れることはできないため、年120万円を超える部分は、対象商品なら成長投資枠、または課税口座で設定します。
楽天キャッシュ積立はチャージ方法次第で0.5％に上乗せできる
楽天キャッシュ積立では、投資信託の買付に楽天キャッシュを利用した金額に対して0.5％のポイントが貯まります。この0.5％とは別に、楽天キャッシュへ移す前のチャージ経路でもポイントを獲得できれば、還元をさらに上乗せできます。
楽天カードから楽天キャッシュへ通常チャージするだけでは、チャージ自体の通常ポイントは付きません。この場合に受け取れる基本ポイントは、楽天キャッシュを積立に利用したときの0.5％です。一方、条件を満たすクレジットカードや決済サービスからANA Pay、楽天Edyを経由すると、前段のチャージで得たポイントと積立利用の0.5％を重ねられます。
- クレジットカードや決済サービスからANA Payへチャージし、条件に応じたポイントを獲得する
- ANA Payから楽天Edy、楽天キャッシュへ残高を移す
- 楽天キャッシュを投信積立に使い、利用額の0.5％を獲得する
このチャージルートは、楽天キャッシュ積立5万円の還元率を高めるための攻略方法です。ただし、2026年8月から楽天Edyから楽天キャッシュへ移せる金額が月1万円に制限されるため、5万円すべてには使えません。
Edy交換が月1万円になった後、残り4万円はどうする？
楽天カード積立10万円とは別に設定する楽天キャッシュ積立5万円分は、Edyルートを月1万円だけ使い、残り4万円を別の方法で用意します。2026年8月1日以降のEdy交換は1回1万円、月間でも1万円が上限です。
- 月1万円：ANA Payから楽天Edy、楽天キャッシュへ移し、前段の還元を上乗せする
- 残り4万円：楽天カードから楽天キャッシュへ通常チャージする
- 対象者限定施策がある月：あとリボの条件と手数料を確認し、通常チャージの一部と入れ替える
まず月1万円だけANA Pay・楽天Edyルートを使う
楽天キャッシュ積立の0.5％にチャージ還元を重ねたい場合は、JAL PayまたはV NEOBANKからANA Payへチャージし、楽天Edy、楽天キャッシュ、楽天証券へつなぎます。楽天カードから楽天Edyへ直接チャージするルートではありません。
JAL Payを使う場合
高還元クレジットカード → JAL Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュ
V NEOBANKを使う場合
V NEOBANK（デビット） → Apple Pay → ANA Pay → 楽天Edy → 楽天キャッシュ
還元対象、最低チャージ額、手数料、端末条件は変わることがあります。実行前に専用記事と各サービスの画面で確認してください。
チャージルート全体で1.5％相当を獲得できた場合、楽天キャッシュ積立の0.5％を加えて合計2.0％相当です。ただし、Edyから楽天キャッシュへ移す操作自体に還元が付くわけではありません。
残り4万円は楽天カードから楽天キャッシュへ通常チャージする
もっとも簡単なのは、本人名義の楽天カードを楽天キャッシュのチャージ元に設定し、残り4万円を通常チャージする方法です。楽天カードからのチャージ自体には通常ポイントが付きませんが、楽天キャッシュを投信積立に使った金額には0.5％が付きます。
楽天カードを使わない場合は、銀行口座やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMからも楽天キャッシュを用意できます。チャージ還元は狙わず、残高不足を防ぐための安定した入金方法として使います。ポイント最大化を狙って月15万円を積み立てる場合は、楽天カード積立10万円の設定を維持したまま、別途この楽天キャッシュ5万円分を用意します。
残り4万円のチャージ方法を比較
| 方法 | 特徴 | 判断 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 通常チャージは簡単。チャージ自体の通常ポイントはなく、積立利用分の0.5％を獲得 | 残り4万円の基本 |
| 銀行口座・ATM | カード枠を使わずに入金可能。楽天銀行以外の銀行口座は本人確認が必要 | カードを使わない人向け |
| 対象者限定のあとリボ | キャンペーン特典からリボ手数料を引いた差額がプラスの月だけ使う | 条件を計算できる場合のみ |
| コンビニの楽天ギフトカード | 購入額より受け取れる楽天キャッシュが3％少ない | 非推奨 |
あとリボは対象者限定で、手数料を引いて得する月だけ使う
楽天カードでは、対象者限定の「あとからリボ」キャンペーンが表示されることがあります。開催の有無、対象取引、必要なリボ残高、進呈ポイントは毎回同じではありません。キャンペーン画面で楽天キャッシュへのチャージが対象と確認できた月だけ検討します。
リボ手数料が特典を上回ると逆効果です。エントリー、対象利用額、変更期限、必要手数料、返済期限を確認し、特典から手数料を引いてプラスになると計算できる場合だけ使ってください。条件に合わなければ楽天カードからの通常チャージへ戻します。
コンビニの楽天ギフトカードは3％目減りするので使わない
商品仕様変更後の楽天ギフトカードは、購入額と受け取れる楽天キャッシュが同額ではありません。例えば1万円券で受け取れるのは9,700円分、3万円券では29,100円分です。購入した時点で受取額が3％少なくなるため、楽天キャッシュ積立の残高を用意する方法としては割高です。
楽天カードや銀行口座からは、入金額と同額の楽天キャッシュを用意できます。コンビニの楽天ギフトカードは最初から3％目減りするため、外部キャンペーンで3％を明確に上回れる場合を除き選びません。
楽天キャッシュ積立で失敗しやすい点
ポイントが付く決済方法でも、投資信託そのものは元本保証ではありません。残高不足とポイント目的の売買にも注意が必要です。
投資信託は売却時に元本割れすることがある
株式型だけでなく、国内債券型の投資信託も金利変動などで値下がりします。積立直後に売れば安全、ポイント分は必ず利益になるという仕組みではありません。
ポイント目的で短期売却する場合も、買付から約定、売却、受渡しまでの値動きと、各社のポイント条件を確認します。即売りを前提に積立額を増やすのではなく、損失が出ても生活資金に影響しない金額にしてください。
13日から15日に残高が足りないと翌月分はエラーになる
楽天キャッシュを引き落とせないと、翌月の積立注文は実行されません。残高キープチャージを使わない場合は12日ではなく、引落しが始まる13日までに残高を用意します。
キャッシュ引落し後にファンド休業などで注文できなかった場合、引き落とした金額は証券口座の預り金へ現金で返金されます。楽天キャッシュへ戻るとは限らない点も覚えておきましょう。
楽天キャッシュ積立のよくある質問
検索されやすい疑問のうち、設定前に判断へ影響する点をまとめます。
楽天キャッシュで株を購入できますか？
購入できません。楽天キャッシュを使えるのは、楽天証券の積立対象となる投資信託です。国内株、米国株、ETFの購入代金には使えません。
楽天Edyを楽天証券で直接使えますか？
直接は使えません。楽天Edy残高を楽天キャッシュへ移してから、楽天キャッシュ積立の代金に使います。2026年8月1日以降の交換上限は月1万円、1回1万円です。
楽天カード積立と併用できますか？
併用できます。楽天カード積立は月10万円、楽天キャッシュ積立は月5万円の別枠です。ポイントを最大化したい人は、どちらかを選ぶのではなく両方を設定し、合計月15万円までポイント対象にします。NISAで使う場合は、決済上限とは別に年間投資枠を確認してください。
月5万円で何ポイント貯まりますか？
楽天キャッシュの利用分として250ポイントです。Edy月1万円分にチャージ側の還元があれば、その分は別に上乗せされます。上乗せ率はEdyへ入金するカードや決済サービスの条件で変わります。
カード10万円とキャッシュ5万円を併用する
ポイント最大化を狙うなら、楽天カード積立10万円と楽天キャッシュ積立5万円を別々に設定して両方使います。一般カードで低コスト投信を積み立てる場合でも、基本ポイントはカード側500ポイント、キャッシュ側250ポイントの合計750ポイントです。
そのうえで、楽天キャッシュ積立5万円の調達方法を最適化します。JAL PayやV NEOBANKからANA Pay、楽天Edyへつなぐチャージ方法を使える人は、2026年8月以降も月1万円分を楽天キャッシュへ移し、前段の還元と積立利用の0.5％を組み合わせられます。残り4万円は楽天カードから通常チャージし、条件の良いあとリボ施策が表示された月だけ一部を置き換えてください。
コンビニの楽天ギフトカードは3％目減りするため使いません。楽天カード積立と楽天キャッシュ積立を競合する方法として比べるのではなく、カード10万円にキャッシュ5万円を追加し、キャッシュ側の月1万円だけチャージ還元を上乗せするのが現在の基本戦略です。
ほかの証券会社も含めて比較したい人と、楽天証券の機能全体を確認したい人向けです。
- 楽天証券の積立条件は、上の口座開設ページから投資信託の取引ガイドを確認できます。
- 金融庁のNISA制度案内
