楽天ゴールドが2021年4月よりSPU(スーパーポイントアッププログラム)の還元内容を改悪します。
単純化すると、これまで楽天市場で楽天カードでお買い物をすると、通常カードは2%還元(クレカ通常ポイント1%+SPU1%)に対して楽天ゴールドカードは4%(クレカ通常ポイント1%+SPU3%)でした。
その一方で楽天ゴールドカードの年会費は2,200円(税込)と安いため、ポイント還元率の差分を考えると年間で2200÷0.02=11万円以上を楽天で買い物するなら楽天ゴールドカードのほうがお得という状況でした。
これが、2021年4月1日~は楽天ゴールドのSPU特典が通常カードと同様になることから、2,200円の年会費を払う意味が薄れます。
楽天ゴールドのそのほかの特典だと「年2回までの空港ラウンジ利用」などの権利があるものの、あえて楽天ゴールドでそれを獲得する意味はあまりなさそうです。
楽天市場のヘビーユーザーとして、今回の楽天ゴールドカードの改悪を受けての取るべき対応は大きく以下の二つになります。
- 年会費無料の楽天カード(通常カード)へのダウングレード
- 4%還元となる楽天プレミアムカード(年会費11,000円)へのアップグレード
楽天市場ヘビーユーザーなら(2)のアップグレードも選択肢に入るはずですが、目安となる基準はどの程度でしょうか?
楽天カードと楽天プレミアムカードのサービス内容比較
楽天カード | 楽天プレミアムカード | |
---|---|---|
年会費 | 無料 | 1万円+税 |
カードブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | VISA、Master、JCB、AMEX |
ポイント還元率 | 1.0% | 1.0% |
楽天市場ポイント還元率 (SPU特典) |
+1% | +3% |
選べるサービス | × | 楽天市場コース選択で+1% |
誕生月ポイント | × | +1% |
空港ラウンジ利用 | × | 〇(国内28+海外2) |
プライオリティパス | × | 〇 |
国内旅行傷害保険 | なし | 最高5000万円(自動付帯) |
海外旅行傷害保険 | 最高2000万円 | 最高5000万円(自動付帯) |
楽天プレミアムカードは年会費は高めになるものの、なんちゃってゴールドカードの楽天ゴールドカードよりも圧倒的にスペックが高いです。
SPU特典の+3%だけでなく、誕生日月は+1%、さらに選べる3つのコース(楽天市場コース/楽天トラベルコース/エンタメコース)があり、楽天市場コースを選択すると、毎週火曜日・木曜日のお買い物が+1%されます。
また、旅行系でも国内外の旅行傷害保険が自動付帯するほか、海外旅行をするときに役立つ「プライオリティパス」も付きます。プライオリティパスがあれば海外VIP空港ラウンジを無料で利用できます。
あと、楽天プレミアムカードへのアップグレードを考えている方は楽天市場をビジネス用途で利用している方も多いと思います。楽天プレミアムカードを保有している方は別カードとして「楽天ビジネスカード」を発行することができます。
楽天ビジネスカードについては法人口座からの引落が可能で、別々に決済資金を管理できます。こうした利用ができるのもプレミアムカードのメリットだといえそうですね。
楽天市場でのお買い物を前提とした損益ライン
楽天ゴールド改悪後に通常カードのするべきか?それともプレミアムカードにアップグレードするべきかの損益ラインを考えてみましょう。
以下の表は月間のお買い物金額で受け取れるポイントから年会費を差し引いたものです。楽天カード、プレミアムカード、プレミアムカード(楽天市場コース選択時)の3つのパターンでそれぞれ計算しています。
通常カード | プレミアムカード | プレミアムカード(楽天市場コース) | |
---|---|---|---|
1万円 | 2400 | -6100 | -4900 |
2万円 | 4800 | -1200 | 1200 |
3万円 | 7200 | 3700 | 7300 |
4万円 | 9600 | 8600 | 13400 |
5万円 | 12000 | 13500 | 19500 |
6万円 | 14400 | 18400 | 25600 |
7万円 | 16800 | 23300 | 31700 |
8万円 | 19200 | 28200 | 37800 |
9万円 | 21600 | 33100 | 43900 |
10万円 | 24000 | 38000 | 50000 |
※プレミアムカードは誕生月のみ+1%
※楽天市場コース選択時は買い物はすべて火曜日・木曜日に行ったと仮定
ここからわかるのは月5万円くらいの買い物を楽天市場でやっているならプレミアムカードにアップグレードするほうがほぼ確実にお得というところです。
プレミアムカードのほうで選べるコースを楽天市場とした場合はもっとハードルが低くなります。ただ、上記のシミュレーションはすべてのお買い物を火曜日または木曜日に行ったとした結果です。
実際にはそれは不可能でしょうから、もう少しハードルを上げて考えて、おおよそ月4万円くらいからでも金銭的メリット(ポイント還元)だけでもお得でしょうか。
逆に、それ未満の利用であればダウングレードを推奨します。
ダウングレードのやり方、アップグレードのやり方
まず、ダウングレードする方は2021年1月14日以前に入会していた方は、なんと年会費を返してくれます。詳しくは「こちら」です。
楽天プレミアムカードへのアップグレードをする方は、「こちら」から申し込みが可能となっております。ちなみに切り替えでも3000ポイントがもらえます。