楽天カードの魅力は、年会費無料で日々の買い物からポイントを貯め、楽天市場・楽天ペイ・楽天証券へつなげて使えることです。通常ポイントはカード代金にも充当できます。まず共通する使い勝手を押さえ、その後に通常カードとみずほ楽天カードを比べましょう。
- 楽天カード共通の魅力：貯め方と使い道をつなげられる
- 通常カードとみずほ楽天、どちらが自分に合う？
- 2枚持ちは、支払いと銀行の役割を分ける
- 楽天カードがおすすめな人・ほかのカードも比較したい人
- 通常の楽天カードの基本スペック
- 楽天カードのお得な使い方5つ
- 楽天カードを使わないほうがよい支払い
- 通常の楽天カードで月18万円利用した場合のポイント比較
- カード到着後に最初に設定すること
- 使いたいカードが決まったら、合う申込方法へ
- 選んだカードに合わせて銀行・積立を整える
- 公式情報・確認先
楽天カード共通の魅力：貯め方と使い道をつなげられる
通常カードとみずほ楽天カードは、いずれも年会費永年無料。日常の対象ショッピングは楽天ポイントが基本1％で、楽天市場のカード特典、楽天証券のカード積立も利用できます。通常ポイントは請求充当、期間限定ポイントは楽天ペイ等と、使い道を分けられる点も強みです。
一方、公共料金などは還元率が下がり、主要な電子マネーチャージは対象外です。「すべての支払いが同じ還元」ではない点を踏まえて使い分けます。
通常カードとみずほ楽天、どちらが自分に合う？
| 重視すること | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 引落銀行・Visa以外のブランドを選ぶ | 通常の楽天カード | 年会費無料・通常1％。支払口座の自由度を残せる |
| みずほ銀行から引落でよい | みずほ楽天カード | Visa・年会費無料。対象の買い物で楽天1％＋みずほ1％ |
| 楽天銀行連携と普段使い2％を分担 | 条件付きで2枚持ち | 通常カードとみずほ楽天を別々に使い、引落口座も分ける |
| 公共料金・チャージが中心 | ほかのカードも比較 | 低還元・ポイント対象外があり、一律2％ではない |
みずほ楽天カードは、みずほ銀行の引落設定とポイントモール等の登録が必要です。楽天カードの通常ポイントと同数をみずほポイントで受け取るため、通常ポイントが付かないチャージに上乗せだけが付くことはありません。
通常還元を受け取るには、利用月末までにマイレージクラブ加入・ダイレクト契約と初回登録・ポイントモール規約同意を確認します。秋トクのエントリー期限とは別です。済んでいる設定を毎月繰り返す必要はありません。
- 通常カード＋楽天銀行
追加分：楽天銀行SPU＋0.3倍。購買前月の給与・賞与・年金受取とハッピープログラム等の条件でさらに＋0.2倍。
引落先：楽天銀行（このSPUを使う場合）。
おすすめ：楽天銀行中心の管理・Visa以外のブランドを重視する人。 - みずほ楽天カード
追加分：通常のカード利用で得る楽天ポイントと同数のみずほポイント。通常1％の買い物なら追加1％。
引落先：みずほ銀行のみ。
おすすめ：Visa・みずほ引落でよく、追加還元を重視する人。
同じ購入に両カードの銀行特典を足すことはできません。楽天銀行を持っているだけでSPU対象になるわけではありません。
同じ買い物で比べる例：税抜10,000円・税込11,000円の商品1点を全額カード払い（送料・クーポンなし、各上限内）なら、共通分はカード通常110P＋市場通常100P＋カード特典100P＝310楽天P。通常カード＋楽天銀行は追加30P、給与等も満たせば追加合計50Pで、総額340～360楽天P。みずほ楽天カードは110みずほPを追加し、合計420P相当です。
銀行SPUは税・送料・ラッピングを除くカード決済額が基準で月上限1,000P、通常カードの市場カード特典分も月上限1,000P。楽天市場通常分は商品ごとの税抜額、カード通常分と連動するみずほ追加分はカード利用ポイントの計算によります。端数・対象外・ポイント払い・上限により変わるため、倍率の単純合計を税込支払額への還元率とは扱いません。口座振替日に対象カードの引落が完了していることも必要です。
2枚持ちは、支払いと銀行の役割を分ける
通常カードは使いたいブランド・楽天銀行の引落用、みずほ楽天は対象の普段使い・楽天証券積立用に分けられます。楽天銀行SPUは、楽天銀行から引き落とす対象カードでの楽天市場購入が条件です。通常カードを少額使うだけで、みずほ楽天カードで買った分にも銀行SPUが付くわけではありません。
通常カードと楽天銀行口座の組み合わせは、クレジット機能とキャッシュカードが一体の「楽天銀行カード」とは別です。一体型カードは2枚目の組み合わせに制約があるため、みずほ楽天の追加を考える人は混同しないでください。
楽天カードがおすすめな人・ほかのカードも比較したい人
| 利用状況 | 判断 | 使い方 |
|---|---|---|
| 楽天市場を月1回以上使う | おすすめ | SPUと5と0のつく日を活用 |
| 楽天証券でポイント重視のクレカ積立をする | おすすめ | みずほ楽天カードなら合計2％対象投信を活用。短期売却は価格変動リスクと保有コストを確認 |
| 年会費無料で普段の買い物の還元を高めたい | おすすめ | みずほ楽天カードの合計2％を優先。引落銀行・ブランドを選ぶなら通常カード |
| 支払いの多くが公共料金・税金・通信費 | 条件付きでおすすめ | 1％対象だけに使い、固定費は還元率が下がらないカードへ分ける |
| コンビニ・飲食店の特約店還元を重視 | 楽天カード単独には向かない | 店舗別カード診断で特約店型カードと使い分ける |
楽天カードは「どこでも最も高還元」なカードではありません。年会費無料の土台として楽天サービスと1％対象の買い物を担当させ、特約店だけ別カードへ切り替える運用が実用的です。
通常の楽天カードの基本スペック
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 通常還元率 | 100円につき1ポイント（1％） |
| 利用可能枠 | 最高100万円 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、American Express |
| ETCカード | 通常年550円。ダイヤモンド・プラチナ会員は無料 |
| 主な活用先 | 楽天市場、楽天ペイ、楽天証券、楽天ポイント加盟店 |
一般カードでも楽天市場の楽天カード特典分＋1倍を受けられ、カード自体の通常分と楽天市場のお買い物通常ポイントを合わせると基本は3倍です。5と0のつく日はエントリーと楽天カード利用で特典分がさらに＋1倍となり、合計4倍が目安になります。計算対象や上限はそれぞれ異なります。
楽天カードのお得な使い方5つ
楽天カードは、すべての支払いへ一律に使うより、通常1％になる買い物と楽天経済圏のサービスへ絞ると強みを生かせます。ここでは、手間に対して効果の大きい順に5つの活用法を紹介します。
1．通常1％になる買い物を楽天カードへまとめる
スーパー、ネット通販、日用品など、還元率が下がらない買い物は100円につき1ポイントです。月5万円なら500ポイント、1年間で6,000ポイントが目安になります。
楽天ポイント加盟店では、会計前にポイントカードを提示してから楽天カードで支払うと、店舗側のポイントとカード利用ポイントを重ねられます。提示を忘れやすい人は、楽天ペイアプリ内のポイントカードをホーム画面からすぐ開けるようにしておくと取りこぼしを減らせます。
2．楽天市場は5と0のつく日と買いまわりを分けて考える
楽天市場では、楽天カードを使うだけで「楽天市場のお買い物通常ポイント」「楽天カード通常分」「楽天カード特典分」の合計3倍が基本です。5と0のつく日は当日エントリーで特典分が＋1倍となり、合計4倍が目安です。
一方、お買い物マラソンや楽天スーパーSALEのショップ買いまわりは、1ショップ税込1,000円以上など別の条件があります。カードのSPU、5と0のつく日、買いまわりを同じ倍率として数えないことが、上限の勘違いを防ぐコツです。
5と0のつく日特典は月間上限1,000ポイントです。一般カードの楽天カード特典分も月間上限1,000ポイントなので、倍率だけでなく購入額と上限を先に確認します。
3．楽天ペイは手間に合わせて1％と最大1.5％を選ぶ
楽天ペイの支払い元を楽天カードにすると、コード・QR・セルフ払いは1％還元です。設定が簡単で、残高管理を増やしたくない人に向いています。
楽天ペイ残高払いは通常1％で、所定のカウント期間に楽天ポイントカードを2回以上提示すると最大1.5％になります。さらに、ポイントカード提示と楽天ペイの両方に対応する店舗では、提示分を合わせて最大2.5％を狙えます。
| 支払い方法 | 還元率の目安 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 楽天カード払い | 1％ | 残高管理を増やしたくない |
| 楽天ペイ残高払い | 1～1.5％ | 提示回数の条件を管理できる |
| ポイントカード提示＋残高払い | 最大2.5％ | 両方に対応する店舗をよく使う |
楽天カードから楽天ペイ残高へチャージした金額そのものは、カード利用ポイントの対象外です。「カードからチャージしたから、さらに1％上乗せ」とは数えません。また、一部のコード・QR払い対象外店舗では残高払いの還元がなく、楽天カード払いの1％だけが付く場合があります。
4．楽天証券はみずほ楽天カードなら年24,000ポイント相当
楽天証券のクレカ積立は、楽天カード決済を月10万円まで設定できます。一般の楽天カードは、信託報酬のうち楽天証券が受け取る代行手数料が年率0.4％未満なら0.5％、年率0.4％以上なら1％です。判定に使われるのは信託報酬全体ではなく、代行手数料です。
月1,000ポイント × 12か月 ＝ 年12,000ポイント
みずほ楽天カードなら合計2％で月2,000ポイント相当 × 12か月 ＝ 年24,000ポイント相当
ポイント獲得を目的にする場合は、毎月の公式一覧から1％対象ファンドを選び、値動きが比較的小さく、信託財産留保額がない商品を絞り込みます。買付が約定し、保有商品として反映された後に売却できるため、長期保有を避ければ信託報酬の負担期間も短くできます。
仮に信託報酬が年1％のファンドを10万円分、2日間保有した場合、単純計算の保有コストは約5.5円です。ただし、実際のコストはファンドごとに異なり、買付から売却約定までの基準価額の変動は数円を大きく超えることがあります。1,000ポイントがそのまま利益として残るとは限りません。
| 目的 | 判断 | 選び方 |
|---|---|---|
| ポイント重視の短期売却 | おすすめ | 1％対象、低変動、信託財産留保額なしを確認し、特定口座で短期売却 |
| NISAなどで長期保有 | 高コストの1％対象ファンドは向かない | 低コスト投信を選び、必要なら他社のクレカ積立と比較 |
みずほ楽天カードは、対象投信なら楽天1％＋みずほ1％、低コスト投信は合計1％です。ダブルポイントの初期設定とみずほ銀行の引落口座が必要です。短期売却の詳しい銘柄選びと売却日は「楽天カード積立の券種比較と、合計最大2％の攻略法」で確認できます。長期運用分は同じ高コストファンドへ残さず、「クレカ積立の証券会社比較」から低コスト投信を保有しやすい積立先を分けるのがおすすめです。
5．通常ポイントと期間限定ポイントを使い分ける
楽天カード利用で貯めた通常ポイントは、楽天カードのショッピング利用代金へ充当できます。欲しい物を無理に探す必要がなく、1ポイントを1円相当として家計へ戻しやすい使い方です。
入会・利用キャンペーンなどの期間限定ポイントは、カード請求への充当に使えません。楽天ペイ、楽天市場、楽天モバイル料金など、利用できる支払いへ早めに回します。楽天PointClubで「期間限定ポイントの期限」を月1回確認すると失効を防ぎやすくなります。
楽天カードを使わないほうがよい支払い
通常1％はすべての支払いに適用されるわけではありません。金額が大きい固定費ほど、還元率の違いが年間の差になります。
| 支払い | 楽天カードの還元 | 対策 |
|---|---|---|
| 対象の電気・ガス・水道、税金、国民年金、NHK | 500円で1ポイント（0.2％） | 1％以上を維持できるカードや支払方法と比較 |
| 対象の保険料、携帯電話料金・通信費 | 200円で1ポイント（0.5％） | 通信会社系カードや通常1％カードと比較 |
| Visa・Mastercardの海外取引、主要な海外ネットサービス | 200円で1ポイント（0.5％） | 海外事務手数料と還元率を合わせて比較 |
| WAON、nanaco、ファミペイ、モバイルSuica、au PAY、ANA Pay、JAL Payなどへのチャージ | ポイント対象外 | チャージ還元がある別カードを使う |
対象事業者は追加されることがあります。明細上の名称によって判定が変わる場合もあるため、固定費の登録前に楽天カード公式の「還元率が異なる利用先」を確認してください。
通常の楽天カードで月18万円利用した場合のポイント比較
通常1％の買い物5万円、公共料金2万円、携帯・保険1万円、1％対象ファンドの短期売却用積立10万円を例にします。
| 支払い | 月額 | 楽天カードへ集約 | 還元低下分を別の1％カードへ |
|---|---|---|---|
| 通常1％の買い物 | 50,000円 | 500pt | 500pt |
| 公共料金 | 20,000円 | 40pt | 200pt |
| 携帯・保険 | 10,000円 | 50pt | 100pt |
| 1％対象ファンドの積立 | 100,000円 | 1,000pt | 1,000pt |
| 合計 | 180,000円 | 月1,590pt／年19,080pt | 月1,800pt／年21,600pt |
固定費の支払い先を変えるだけで、この例では年間2,520ポイントの差です。さらに買い物5万円と対象投信10万円をみずほ楽天カードにすると、条件達成時は上乗せ分が月1,500P・年18,000P相当となり、右列の年21,600Pと合計で年39,600P相当です。楽天カードの1％が弱いのではなく、還元率が下がる利用先まで集約しないことが重要です。楽天市場のSPUやキャンペーン分、投資信託の値動きと保有コストはこの試算に含めていません。
9月28日10:00までの対象申込で、新規入会2,000楽天P＋利用8,000楽天P。カード到着後にe-NAVIへ初回登録し、10月31日までにその1枚目で1円以上・1回以上の対象ショッピング、11月25日までに口座振替設定を完了します。売上情報の到着は11月30日まで。利用特典8,000Pのうち6,000Pは期間限定です。積立や2枚目の利用だけで1枚目の条件を済ませたことにはしません。申込済みの方は、この利用・設定を進めてください。
カード到着後に最初に設定すること
- 楽天e-NAVIへ初回登録し、新規入会ポイントを受け取る
- 楽天カードアプリの利用通知をオンにして、不正利用と使い過ぎに気付きやすくする
- 口座振替を早めに設定し、入会特典の条件を満たす
- 楽天ペイの支払い方法をカード払いか残高払いから決める
- ポイントの使い道を通常ポイントは請求充当、期間限定ポイントは楽天ペイなどに分ける
- 公共料金・税金・通信費は還元率を確認してから登録する
申込時に自動リボやキャッシング枠の案内が表示される場合があります。リボ払いは手数料がかかり、キャッシングは借入れです。入会ポイントや抽選特典だけで選ばず、必要がなければ付けないほうが管理しやすくなります。
使いたいカードが決まったら、合う申込方法へ
通常カードを初めて作る
通常の楽天カードを初めて作るならハピタス経由をおすすめします。楽天カードの紹介エントリーは挟みません。対象は通常の楽天カード・楽天PINKカードで、みずほ楽天カードやキャッシュカード一体型の楽天銀行カードとは別商品です。
ハピタスの通常還元は10,000ptです。楽天カード公式の新規入会・利用特典5,000Pと、それぞれの条件を満たせば合計15,000円相当になります。ハピタスの案件画面にはチャレンジによる追加600ptも表示されていますが、期間・個別条件を満たす場合だけ別枠で加算します。通常額には含めません。還元額は変動するため、申し込む直前にも案件画面を確認してください。
公式5,000Pの内訳は、楽天e-NAVIへの初回登録で2,000P、申込翌月末までの1回1円以上・3回以上の対象ショッピングと申込翌々月25日までの口座振替設定で3,000Pです。利用情報は申込翌々月末までに楽天カードへ到着する必要があります。すでに申し込んだ人は、申し込んだ時の特典額・利用条件を確認してください。
- ハピタス未登録なら無料会員登録を済ませる。登録済みなら次へ。
- 下の楽天カードのページから「ポイントを貯める」を押し、同じブラウザで24時間以内に申込を完了する。別広告や紹介ページへ移動しない。
- カードを受け取り、ハピタスの通帳を確認。申込受付メール・受付IDと日付を保管する。
- 楽天e-NAVI登録と、申し込んだカードでの対象利用・口座設定を期限内に済ませる。
ハピタスはカード到着が条件。入会後90日以内の退会・カード切り替えは対象外です。通帳反映やポイント付与の日と、カードが届く日は異なります。今回の600ptは通常ポイント反映の翌日に付与される案内です。
みずほ楽天カードを選んだ
本カードが初めてなら紹介ログインから、対象カード1枚を持っているなら2枚目の条件確認へ。発行済みなら新規申込をせず、初期設定を行います。
カードだけの特典は、モバイルの契約歴と分けて判定します。回線も初めて申し込みたい人は楽天マジ得の20,000Pと対象別手順を確認してください。カードを作るためにモバイル契約まで行う必要はありません。
選んだカードに合わせて銀行・積立を整える
通常カードで楽天銀行の引落・証券連携を使いたい人は、銀行の開設を追加で検討できます。カード申込中はその手続きを先に終え、銀行は別の指定経路から申し込みます。すでに銀行口座があれば新設は不要です。
みずほ楽天カードには、みずほ銀行口座が必要です。未申込なら銀行の手順、開設済みなら紹介・初期設定を確認してください。
公式情報・確認先
公式ページは条件確認用です。申込の順番や紹介の入力時点は、本文のカード・銀行別の手順に従ってください。別経路で申し込み直す必要はありません。
条件確認：楽天カード公式の新規入会・利用特典。申込は本文のハピタス経路から進み、別ページで申し込み直さないでください。
