投資は怖い、ポイ活は面倒? ポイント投資を活用して今から始めてみよう

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著者:しょうこちゃん

私はポイ活と資産運用を活用しています。ポイントを貯めて、ポイントを金融商品に投下していくことで自分自身の資産運用をブーストしています。

とはいえ、投資は損する可能性もあるから怖いということでどっちもやっていない、あるいはどちらかしかやっていないという人もいらっしゃると思います。

ただ、ポイ活と投資は両方を併用することによって非常に強力な手段となります。

ポイ活と資産運用とは相性が良いです。むしろ、ポイ活に興味があるなら資産運用もセットでやらないともったいないといえるレベルだと考えています。

とはいえ、投資だけでも難しそうなのにポイントまで絡んできたらわけわかめ!という方も多いかもしれません。実際よく質問もいただきますので、今回はゼロから始めるポイ活&投資ということで、ゼロの状態からポイ活と投資を始めるやり方を紹介していきます。

ポイ活が面倒なら高額案件「だけ」をやればいい

たしかにポイ活には面倒なものもあります。ただ、面倒であれば費用的にも労力的にもコスパの良い案件だけをやればいいのです。

後から紹介しますが、投資とも関係の深い金融機関の口座開設に絡むポイ活案件(ポイントサイトを通じた口座開設等)であれば1件で1万円以上の還元となる案件もざらにあります。

こうした時給換算しても数千円以上になりそう。というような案件だけを実施するようにしましょう。私も入口はこうした高額ポイントサイト案件でした。

案件を探すのも面倒な方は「今がお得なポイントサイト案件、キャンペーンのまとめ 一撃高還元なポイ活案件を攻略」なんかを参考にしてください。

投資を始められない理由と、投資で「ポイント」を活用するメリット

投資や資産運用に興味はあるけど、実際に手を出せていないという人にとって、ポイント投資を活用するべき理由とメリットを紹介します。

投資を始められない理由は損失が嫌だから

「プロスペクト理論」というものがあります。これは現在の状況から100万円お金が増えた時に得られる嬉しさ、100万円お金が減る悲しさでは悲しみの方が大きいというものです(経済学では「効用」といいます)。

損失回避性ともいいますが、多少合理的でない判断であっても損しない方を選ぶというのが人間のもつ心理的なバイアスなのです。

じゃあ、そのバイアスをポイント投資を活用することで取り除いてあげましょう。

ポイント投資ならゼロから得たポイントを使うので心理的に安定

ポイントはあくまでもポイントであって現金ではありません。そのため、あくまでもオマケといった感覚を持ちやすいです。

実際に高額のポイ活案件で金融機関の口座開設でもらったポイントなら実際には手出しをしていないわけですから、「無」から生じたポイントを使って投資ができるということになります。

一般的に人間は現金ではないポイントの価値を低く評価するバイアスがあります。ギャンブルで勝ったお金は散財しても心が痛まないようなものです(ハウスマネー効果)。

将来に向けて資産運用とか必要だということはわかっているけど、中々始められないという人は、逆にこのようなバイアスを活用しましょう。

ポイ活をして獲得した「ポイント」であればそのポイントを使って投資をすることにリスクを感じにくいはずです。多少損をしても「まあ、原資はポイントだしな……」と思えるはずです。

ちなみに余談ですが、ポイントはオマケという考えはマイナスに作用することもあります。たとえば、楽天市場でお買い物する時、1万円のお買い物で30%分(3000円)もポイント付いたから3000円もお得!実質7000円で買い物!!と思いつつ、そのポイントを使う時、3000円分のポイントを使うとき、3000円も安く買えてお得!!なんて思ってませんか??それポイントのお得感を二重に感じています。
ある意味で幸せにはなるかもしれませんが、無駄遣いを誘発しまくる可能性もあるので注意してくださいね。

ポイ活&投資を組み合わせれば、月々の入金力が上がる

投資とポイ活の相性が良いというのは、ポイ活をやって獲得したポイントを投資に回していくことによって、資産運用がブーストされることです。

たとえば、毎月1万円分のポイントを獲得できたとして、それを投資に回すことができれば年間12万円のプラスです。月2万円なら24万円、月3万円なら36万円の投資ができます。

これを20年継続(年利5%)とすれば

  • 毎月1万円:411万円
  • 毎月2万円:822万円
  • 毎月3万円:1233万円
  • 毎月4万円:1644万円
  • 毎月5万円:2055万円

このような資産形成ができます。これがポイ活によって+αでできることになります。たとえば、毎月の普通の積立を3万円、それにポイ活で2万円をプラスできれば20年後には2000万円超の資産形成ができますね。40歳から始めても60歳までに老後2000万円問題が解決できることになります。

ポイントを使って敷居低く始めることができる投資サービス

では、より具体的に敷居を低くポイントを使って投資ができるサービスをいくつか紹介していきます。

dポイント投資(ポイント運用/dポイント)

ポイントを使って、ポイントのまま投資をすることができます。dポイント(100P)単位で投資ができます。本当に投資をするわけではなく、ポイントが相場に合わせて変動をする「疑似投資」になります。

本当にポイントの価値は変動しますが、現金を投資するわけではありません。
投資している~という感覚はより薄いと思います。証券口座の解説すら不要なのですぐに始めることができます。

>>dポイント投資をはじめる

日興フロッギー(ポイント投資/dポイント)

同じくdポイントを使って投資ができます。こちらはホンモノの株式を購入することができます。100P単位で購入することができ、実際に企業の株式を購入することができます。

キャンペーン等で獲得できるdポイントの期間・用途限定ポイントも使えるのでポイ活で貯めたポイントを使い切る意味でも有効です。dポイント10%増量キャンペーンとかを使えば、ポイントを1.1倍に増やした上で投資ができるので、投資した瞬間に10%利益の状態から始められます。

>>日興フロッギーでポイント投資を始める
※ポイントサイト案件なし

その他のポイントを使って投資ができるサービス

その他、以下の証券会社では特定のポイントを使って実際に株式や投資信託の購入ができます。

・楽天証券
楽天ポイントを使って株式、投資信託への投資ができます。ポイントを使って投資をすると楽天市場のお買い物のポイント還元がアップする特典があります。

・SBI証券
Tポイント、Pontaポイントを使って投資信託への投資ができます。

・auカブコム証券
Pontaポイントを使って投資信託への投資ができます。

ポイ活を頑張って、投資のための原資を沢山集めよう

というように、ポイントを使えば投資がより手軽に可能となります。そうなれば、ポイ活を頑張って投資のための原資を集めていけば、より沢山の投資をすることができ、結果として資産運用・資産形成がブーストされていきます。

  • 金融機関やクレジットカードなどはポイントサイト経由で作る
  • 証券会社の「クレカ積立」を活用してポイントを貯める
  • 銀行の口座振替ポイント、振込ポイントなどの金融機関を利用したポイントを貯める
  • キャンペーンでポイントを「増量」する

こういったものを駆使してポイ活して貯めたポイントを投資して資産を増やしていきましょう。これらを利用すれば毎月数万単位のポイントを貯めていくのは難しくないです。

一般的に貯金や資産運用って0→100にする方が100→200にするよりも大変です。ただ、ポイ活を利用していけばこの「0→100」にする過程をポイントによって強力にサポートできるはずです。

金融機関やクレジットカードなどはポイントサイト経由で作る

たとえば、先ほど紹介した金融機関の大部分は「ポイントサイト経由」で口座を作るとポイント還元が可能です。

・楽天証券:14000円(モッピー

・auカブコム証券:10,000円(ポイントインカム

・SBI証券:10000円(モッピー

※日興フロッギー(SMBC日興証券)はポイントサイト案件なし。

たとえば、この3証券に口座をポイントサイト経由で開設すればそれだけで34000円相当の投資原資が作れるわけです(いずれもdポイントに交換可能なため)。

この他、後述するクレカ積立を始めるためのクレジットカードも多数がポイントサイト経由で作ることでポイント還元があります。この他、投資に少しなれたら「FX案件」「不動産クラファン案件」なども利用すればそれぞれ万単位でのポイント獲得が可能です。

これらの金融・投資系のポイントサイト案件をこなせば、1年間で数十万円相当のポイントを貯めることができるはず。それらを投資(運用)に回せば、それだけでそこそこの資産になります。
今はいい時代だなーと思います(笑)

証券会社の「クレカ積立」を活用してポイントを貯める

次のステップでは証券会社の「クレカ積立」を利用しましょう。これは投資ですが、運用原資が小さいなら「ポイ活」と割り切ったほうが効率的です。

  1. 楽天証券(楽天カード)
  2. 楽天証券(楽天キャッシュ)
  3. SBI証券(三井住友・東急・アプラス・高島屋など)
  4. auカブコム証券(auPAYカード)
  5. マネックス証券(マネックスカード)
  6. tsumiki証券(エポスカード/JQエポスカード)
  7. セゾンポケット(セゾンカード)
  8. Wealthnavi(イオンカード)
  9. THEO(dカード)

2022年12月現在だと上記のようなサービスがあります。中でもポイ活としてお勧めなものは太字にしています。

これらはクレジットカードで投資信託の積立ができるサービスとなっていますが、積立でクジレットカード分のポイントが貯まります。概ね1%位の還元となっています。各積立では毎月5万円の投資ができます。5万円×1%=500P(円)になりますね。

これを「即売り」します。積立日が決まっているのでその積立日に売却注文を出せば運用期間1日で売却ができます。多少の変動リスクはありますが繰り返せば最終的にはポイント還元分だけ得ができるはずです。6社でやれば500×6=3000円相当の投資原資が限られたリスクで生まれます。このポイント分だけでも積立てしていけばわずかな原資で高いリターンが得られます。

6社でのクレカ積立は5万円×6件=30万円の投資資金が必要になりますが、即売りをすれば実質的には現金残高はそこまで不要だったりします。なぜなら、売却代金の方がクレカの支払い日よりも先に到来するためです(エポスを除く)。また、即売りを完全に推奨するわけではありません。
あくまでも毎月積立をしていくような資金がない段階であれば、何もしないよりは即売りをしてでもポイントを獲得したほうがお得という話になります。

クレカ積立については以下の記事でもまとめています。

dp-invest.hateblo.jp

銀行の口座振替ポイント、振込ポイントなどの金融機関を利用したポイントを貯める

プチ情報にはなりますが、銀行の口座振替、振込といった金融取引でもポイントがたまります。ちょっと複雑に思える部分もあるかもしれませんが、色々やれば毎月1000円分~3000円分くらいのポイントは貯めることができます。

口座振替でポイント獲得

給与振込や他行への自動送金(振込)でポイント獲得

なかでも「スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ」や「auじぶん銀行(じぶんプラス)」なんかを使うとポイント獲得額をかなりブーストされます。

キャンペーンでポイントを「増量」する

最後はポイ活の醍醐味ともいえる部分ですが、ポイント交換による増量も活用しちゃいましょう。毎年dポイントでは「増量キャンペーン」をやっています。

他社ポイントをdポイントに交換をするとポイントが「増量」されます。

2021年は15%増量、2022年は10%増量でした。記事冒頭でも紹介しましたが、増量したポイントを投資に回せば実質的に利益が出ている状態から投資を始めることができますね。

今から始めて2022年末の10%増量に間に合わせるのは少し難しいかもしれませんが、今から始めて2023年実施のキャンペーンを目指すというのもアリだと思います。

こんな感じで、投資を始めたいけど迷っているという人はぜひポイント投資(ポイ活)から始めてみましょう。また、すでに投資をしているという人も、通常の投資に+してポイ活というエッセンスを加えてみると面白いと思います。ぜひ始めてみましょう。

新しい投資体験もできた2022年

また、ポイ活をやることで自分自身の投資に関する知識や経験値アップにもつながりました。ポイ活をやったことで自分自身で新しい投資体験もできました。
太陽光発電のパネシェアはなかなかユニークなサービスで面白かったです。黒字での回収も無事完了しました。

あと、記事を途中まで書いたけど、最終的に上げなかったsiibo証券という私募債投資の案件もありました。こちらは当初口座開設のみでOKでしたが、内容を精査すると普通に投資をするのは結構怖いなぁ……となりましたね(ヾノ・ω・`)

ポイ活のいいところはポイント還元が前提にあるため多少非効率だったりリスキーで普通なら腰が重くなるような案件でも飛び込んでみるインセンティブになるところですね。そして経験することで自身の投資に関するリテラシーも高めることができるという点が大きなメリットだと思っています。